Em um cenário onde se prevê uma contínua redução das taxas de juros nos próximos meses, os financiamentos para compra de imóveis se tornam ainda mais atrativos. A diminuição da taxa básica de juros, a Selic, que influencia diretamente as condições de crédito e financiamento, promete simplificar a aquisição da casa própria para os cidadãos brasileiros.
Quem está prestes a firmar um contrato de financiamento se depara com uma série de decisões cruciais como a escolha entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e o Sistema de Amortização Francês, também conhecido como Tabela Price.
A Tabela Price oferece parcelas mais acessíveis, constantes, o que pode atrair aqueles com orçamentos mais enxutos. No entanto, ao optar por esse sistema, o devedor desembolsa um montante total consideravelmente maior ao longo do financiamento em comparação com o SAC, devido à distribuição dos juros ao longo do período. Além disso, a amortização da dívida é mais lenta no início, resultando em uma parte significativa do pagamento destinada aos juros.
Por outro lado, a Tabela SAC implica em parcelas iniciais mais altas em comparação com a Tabela Price, mas a principal vantagem é que o devedor desembolsa um montante total de juros menor em comparação com a Tabela Price. Para aqueles que planejam quitar o financiamento antecipadamente, o SAC também é mais favorável, pois a maior parte dos juros é cobrada nas primeiras parcelas.
Imaginemos que, ao apresentar as opções de financiamento, o gerente do banco mostre apenas a primeira parcela a ser paga. Sem o conhecimento adequado, o cliente pode interpretar que a Tabela Price é a mais vantajosa devido ao valor da parcela ser inicialmente menor, porém, como discutido, o montante total pago em juros é consideravelmente maior nesse sistema.
No SAC, a amortização é constante, enquanto na Price, é a parcela (amortização e juros) que permanece constante. Na prática, no SAC, as parcelas iniciais são mais altas, mas os juros totais pagos ao longo do prazo são menores, independentemente do contrato.
No contexto de financiamento imobiliário, a Tabela SAC é mais vantajosa do que a Tabela Price. Não se deixe enganar pela aparência de parcelas iniciais mais baixas na Tabela Price. Muitos acabam se prejudicando ao considerar apenas o valor da parcela, especialmente em financiamentos de longo prazo.
Portanto, antes de financiar um imóvel, é crucial entender bem essas diferenças e evitar erros que resultem em gastos desnecessários.
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