A inadimplência é uma realidade vivenciada por inúmeras pessoas em diferentes momentos de suas vidas e pode ter consequências significativas. Neste artigo, abordarei as principais causas da inadimplência, fatores que contribuem para o não pagamento de dívidas e suas implicações.
De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), de cada dez brasileiros adultos, quatro estavam inadimplentes em abril de 2023. Mais de 66 milhões de brasileiros estavam com dívidas em atraso nos serviços de proteção ao crédito, ou seja, inadimplentes.
“Segundo a pesquisa, cada consumidor inadimplente deve, em média, para duas empresas. E o valor dessas dívidas somadas chega a R$ 4 mil.” (CNDL)
Na maioria dos casos, o desemprego e as crises econômicas são as situações que mais afetam o orçamento das famílias levando ao alto endividamento e posteriormente à inadimplência.
Mas o que significa inadimplência?
De uma forma simples, inadimplência se refere ao não pagamento de uma conta ou dívida. Assim, o consumidor inadimplente é aquele que está com uma dívida em aberto.
Um exemplo muito comum é o não pagamento de uma parcela de empréstimo ou de uma fatura do cartão de crédito. Vale dizer que pessoas jurídicas também podem ser inadimplentes e isso ocorre quando, por exemplo, uma empresa deixa de pagar alguma conta ou imposto previsto em contrato.
Ainda de acordo com a pesquisa da CDNL, “O setor que concentra a maioria das dívidas é o dos bancos: 63,76% do total. Em segundo lugar aparece o comércio e, logo atrás, o setor de água e luz.”
Perfil do consumidor inadimplente
De acordo com um estudo da área de análises de informações da Serasa Experian, o perfil atualizado do inadimplente brasileiro é composto por:
Homens, em sua maioria, com 50,9% dos inadimplentes;
Pessoas que ganham de 1 a 2 salários mínimos, sendo essas as mais atingidas (39,1%), seguida das que ganham até 1 salário mínimo (38,8%);
Inadimplentes (maioria) que possuem apenas uma dívida (37,3%). Mas 30,7% dos consumidores negativados possuem quatro dívidas ou mais;
19,4% de inadimplentes com idade entre 41 e 50 anos. Em segundo no ranking estão os jovens de 18 a 25 anos (14,9% do total).
Maiores causas da inadimplência
Falta de Educação Financeira: a falta de educação financeira também é um fator relevante para a inadimplência. Aqueles que não possuem conhecimentos básicos sobre como gerir seu dinheiro corretamente tendem a enfrentar dificuldades com as finanças, controlar seus gastos, fazer planejamentos e priorizar pagamentos. A ausência de uma reserva de emergência e o desconhecimento sobre como evitar dívidas desnecessárias também contribuem para o aumento do risco de inadimplência.
Dificuldades financeiras: uma das principais causas da inadimplência é a falta de recursos financeiros para cumprir com as obrigações financeiras contraídas. Situações como desemprego, redução de renda, aumento do custo de vida ou despesas inesperadas podem levar as pessoas a não conseguirem honrar com seus compromissos financeiros.
Facilidade de crédito: a facilidade de acesso ao crédito também pode contribuir para a inadimplência. Com a disponibilidade rápida de empréstimos e cartões de crédito, algumas pessoas podem cair na armadilha do endividamento excessivo. A falta de uma análise criteriosa da capacidade de pagamento e as facilidades trazidas pelo cartão de crédito como sendo uma “solução imediata” para problemas financeiros podem levar ao acúmulo de dívidas e à inadimplência.
Cartão de crédito: o cartão de crédito merece, sem dúvida alguma, um lugar de destaque. Devido às facilidades nos pagamentos, possibilitando a compra “sem dinheiro” e os parcelamentos, se não for bem administrado, pode se tornar um grande vilão das finanças, levando o consumidor à inadimplência.
Como sair da inadimplência
Organize-se, isso é fundamental!
Faça um levantamento de todas as suas dívidas e crie um plano de pagamento levando em conta a sua capacidade de pagamento, bem como os seus gastos básicos mensais.
Após, entre em contato com a empresa com a qual você se encontra inadimplente, explique a situação e negocie o pagamento.
Outra dica é, fique de olho no site do Serasa. Através do Serasa Limpa Nome você pode obter excelentes propostas para o pagamento de dívidas com descontos significativos.
O país segue enfrentando desafios econômicos com uma alta taxa de juros, portanto, manter as finanças em ordem é primordial para se evitar a inadimplência.
A inadimplência é um problema complexo e que exige ações voltadas para a educação financeira, políticas públicas adequadas e condições econômicas favoráveis para que se tenha uma mudança efetiva de cenário.
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