Eu duvido que exista algum brasileiro que nunca tenha ouvido falar sobre a Taxa Selic (ao menos uma vez na vida rs)!
No Jornal Nacional, por exemplo, essa “mocinha” é sempre mencionada! Acontece que muitos brasileiros desconhecem o seu significado e principalmente, a sua importância.
Quando falamos de Taxa Selic, é importante entendermos o contexto em que ela está inserida e eu vou te explicar o motivo.
Existem duas Taxas Selic, a Meta e a Over.
A qual delas o William Bonner se refere no jornal?
Taxa Selic Meta
A Taxa Selic Meta é a que você está acostumado a ouvir nos noticiários.
Ela é a taxa básica de juros da nossa economia e influencia as demais taxas de juros praticadas no país, sejam as que o banco cobra ao conceder um empréstimo, ou as que o investidor recebe ao realizar uma aplicação financeira.
Essa taxa é uma referência para o custo do crédito no Brasil, ou seja, uma “tabela fipe” do dinheiro (é a primeira taxa utilizada para a formação dos preços).
O nome Selic quer dizer Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que nada mais é que o sistema administrado pelo Banco Central onde são negociados os Títulos Públicos Federais (compra e venda). Já a taxa Selic está ligada aos juros que o governo oferece neste sistema. O Tesouro Selic, é um exemplo.
“A Selic é a taxa básica de juros da economia. É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. Ela influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.” Banco Central
Mas como é definida a Taxa Selic Meta?
O CMN (Conselho Monetário Nacional), periodicamente, fixa uma meta para a inflação do país. A partir daí, o Banco Central, através da Política Monetária, atuará na economia para alcançar esta “meta”.
O Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central é o responsável por determinar a Taxa Selic Meta, que influenciará em o nosso consumo ao deixar o crédito mais “caro” ou “barato”.
Este Comitê se reúne a cada 45 dias para definir se a Taxa Selic Meta aumenta, diminui ou se mantém estável.
“As decisões do Copom são tomadas visando com que a inflação medida pelo IPCA situe-se em linha com a meta definida pelo CMN.” Banco Central
Taxa Selic Over
A Taxa Selic Over é a taxa de juros praticada (efetiva) nas operações interbancárias lastreadas em Títulos Públicos Federais com o prazo de 1 dia. Ou seja, quando uma Instituição Financeira empresta dinheiro para outra e usa, como garantia, os Títulos Públicos Federais que ela tem (todas as Instituições Financeiras devem ter esses títulos).
Sendo a Taxa Selic Meta uma referência, uma “tabela fipe” do dinheiro, fica fácil entender a Taxa Selic Over. Afinal, nem sempre vendemos o carro pelo preço da Fipe, não é mesmo?
As Instituições Financeiras terão a taxa Selic Meta como uma referência para as suas negociações e a taxa Selic Over será aquela que efetivamente praticarem. Ela será determinada pela média ponderada de todas as transações realizadas em 1 dia, tendo como garantia, os Títulos Públicos Federais.
Agora já podemos falar sobre o CDI e eu te convido a acompanhar os próximos artigos!
Para aquecer, deixo aqui um post que eu fiz sobre o assunto em nosso perfil do Instagram!
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